Bagaimana Membetulkan Sumbangan Lebihan kepada Roth IRA

Sumbangan Akaun Persaraan Individu Roth (IRA) mungkin terhad oleh pendapatan kasar yang anda ubah. Terutama untuk jika anda bekerja di pekerjaan dengan jumlah pendapatan yang berubah-ubah, seperti dibayar dengan komisen atau berpotensi mendapat bonus yang besar, anda mungkin akhirnya membuat sumbangan Roth IRA pada awal tahun dan kemudian pendapatan anda melebihi had tahunan . Sekiranya demikian, anda boleh mengelakkan penalti sumbangan berlebihan dengan menarik balik sebarang sumbangan yang melebihi had sumbangan anda sebelum tarikh pengembalian cukai anda dibayar.

1

Hitung lebihan pengeluaran Roth IRA anda dengan mengurangkan sumbangan anda dengan had sumbangan. Contohnya, jika anda menyumbang $ 5,000 tetapi menerima bonus besar menjadikan anda tidak layak untuk menyumbang ke Roth IRA, anda akan mengurangkan $ 0 dari $ 5,000 untuk mendapati kelebihan sumbangan anda sama dengan $ 5,000.

2

Hitung faedah atau pulangan atas sumbangan berlebihan anda. Sekiranya anda hanya membuat satu deposit dan anda mengetahui kadar pulangannya, anda boleh mengira faedahnya sendiri. Contohnya, jika anda memasukkan dana tambahan $ 5,000 dalam dana bersama yang memberikan pulangan 3 peratus daripada sumbangan anda, anda akan mendapat pulangan $ 150. Institusi kewangan anda juga dapat memberikan maklumat ini.

3

Tambahkan pulangan, jika ada, ke jumlah sumbangan anda yang berlebihan untuk menentukan jumlah yang mesti anda tarik. Dalam contoh ini, anda akan menambahkan $ 5,000 hingga $ 150 untuk mengetahui bahawa anda perlu mengeluarkan $ 5.150.

4

Minta pengeluaran dari Roth IRA anda sama dengan jumlah sumbangan dan pulangan lebihan anda. Setiap institusi kewangan mempunyai borang permintaan pengeluarannya sendiri.

5

Sertakan faedah atau pulangan lebihan sumbangan sebagai sebahagian daripada pendapatan bercukai anda untuk tahun ini. Ia akan dikenakan cukai seperti pendapatan lain.

6

Gandakan pengembalian dengan 0.1 untuk mengira denda pengeluaran awal yang anda akan bayar pada pengeluaran wang melainkan anda berumur 59 1/2 tahun. Jumlah penalti dilaporkan pada Baris 58 Borang 1040. Dalam contoh ini, anda akan menggandakan $ 150 dengan 0.1 untuk mengetahui hukumannya adalah $ 15.